就像小沈阳说得那句名言：“人最痛苦的是什么？人死了，钱没花完；最最痛苦的呢？是人活着，钱没有了。”这句话精辟地点出我们和钱之间的辩证关系——花钱不仅影响着我们的物质生活，还关联着我们的心理健康。
你是否思考过，你这一生到底需要多少钱，请想出一个具体数字。
请注意，这个答案绝不是“越多越好”。因为钱的获得，需要你用时间、精力、自由等宝贵的生命资源来换取。在估计这个数字时，你得把自己要付出的代价也考虑进去。
美国的经济学家曾经做过这样的一个社会调查，几乎所有人回答的数字，都远远大于他们现实里积累的存款数额。如果人们真的要积累到自己估计的数字，大部分人起码要工作到 200 岁，很明显，这是不可能的事。而且根据追踪调查的结果来看，这些人一生实际所花费的钱，只占他们估计数字的十分之一，也就是说一个认为自己需要1000万过一生的人，实际上只花了100万。
有些经济学家对青年人提出这样的建议：只要保有健康的消费习惯和良好的信用记录，人们只需要在退休以前的10 年开始存钱，就足够过一个幸福的晚年了。当我们想明白自己一生需要多少钱时，才能切实地考虑花钱的问题。
“花”还是“存”，这是一个问题
如果你很年轻就开始存钱，那时候挣得不多，于是为了存钱，你可能在吃午餐时，只选最便宜的搭配；你可能会因为避免外出花销，而减少和朋友见面；可能在别人享受青春时，就过早地承担生活的压力。万一你在花光所有钱之前就已经死了，那些节省又有什么意义呢？但从另外一个角度看，如果你要操办婚礼或者突然生病，你的账户上连1000元也没有，那时你会不会感到沮丧和绝望？
钱与我们的心理安全感密切相关，“花”还是“存”的问题，要看你需要哪种方式来获得安全感。因为钱意味着拥有更丰富的资源，钱可以换来食物、衣服、交通工具和艺术品，可以满足从生理到精神各个层面的需要。当我们的需要被充分满足时，我们会感到安心，会觉得自己是主动的，可以对周遭的世界有所控制，控制感给我们带来安全感。心理学家曾做过调查比较，从小经济富足的孩子，安全感的确比穷困家庭的孩子要强烈许多。因为他们从未失去过保障感。
由于安全感的作用，使人们对钱的态度分成了两大类：一类要在“花”的过程中，体验获取资源、享受快乐的安全感，这种情况多出现在童年家庭富裕的人身上；而另一类，就是要在“存”的过程中，获得防患于未然的安全感，童年家庭拮据甚至饿过肚子的孩子，通常会选择这种方式。
花钱的心理误区
在花钱的问题上，心理健康的人往往比心理存在问题的人合理得多。也就是说，并不是经济观念决定了我们如何花钱，而是心理误区导致我们“不会花钱”。
“月光族”，是年轻人比较容易走入的“花钱误区”。他们通常无法区分不必要的消费品和生活必需品，觉得买名牌衣服和买米买油一样都是该花的钱，所以“月光”是没办法的事。造成这种“无法区分”的心理误区，首先是年龄与经验的限制，其次就是在自我的形成上出了问题，他们需要更多彰显个性的消费品，比如带有特别功能的手机、另类服装……来帮助自我在融入社会时不被埋没。这样的年轻人需要一些时间，才能觉察到自我的独立是靠人格的稳定，而不是靠消费品。当他们觉察到这一点时，也就会自然而然地告别“月光族”的身份。
“购物狂”也是一种典型的由“心理误区”造成的“花钱误区”。比如人际交往、家庭关系出现问题的女性，更容易成为“购物狂”，因为女性的情感需要很强烈，当她们不能更多地与他人建立有意义的情感交流时，空虚感和无意义感就会袭来，如果再缺少其他的爱好，就只能与物质来交流。其实，她们需要的是情感的关怀，而不是物质。
“守财奴”是多发在男性身上的一种“误区”。“存钱”对他们意义重大，他们要为明天、为隐患存钱。因为未来的不可控性让他们有强烈的不安，这些都需要用“钱的累积”来逐渐平复。这是由心理上“过度的责任感”造成的。一些男性，尤其是童年就承担了很多家庭责任的男性，会存在这样的心理问题。他们过早地就意识到要“承担好责任”就要进行“经济积累”，也只有自己能“积累”时，才会被他人需要。所以他们往往克扣自己享受快乐的权利来满足“责任”的要求。其实适度的积累就已经可以完成好责任了。如果可以让“守财奴”们感到周围的人在乎他是出于爱而不是他的责任，这种“守财”的状态就会好很多。
心理学家们还发现，往往突发的变故带给人们的心理创伤，会极大地影响一个人的消费健康。比如有些女性在亲人逝去后，就变成了“购物狂”。也就是说，解决好心理问题，需要用钱去弥补的部分就会少很多。不健康的消费行为背后，一定存在着一些心理误区，找到它，就可以拯救你的金钱。
花钱到底在买什么？
想要避开“花钱的误区”，我们除了要了解自己的心理问题，还需要进一步了解自己花钱的意图。当你买了一部手机，表面 上 似 乎 是 拥 有 一 个高级的科技产品，但实际上，你购买的是更畅通的人际联系。当你买了一所房子，表面上是拥有一处固定资产，但实际上，你买的是一个“温暖的家”。也就是说，我们花钱买一个产品，并不是为了获取这个物品，而是为了获得它带来的心理满足。
心理学对购物的解释是：购买是对爱的渴求。人们一直在寻找爱，而购物是寻找的一种最简单、可控的方式。“购买→获得”这个公式让我们感觉到爱是可以主动争取的。其实，我们买的所有东西都是爱的替代品。
小孩子买玩具获得伙伴，年轻人买数码产品获得个性，女性买衣服获得优越感，男性买股票获得成就感，中年人买全家的需要，老年人买身体健康……我们都是为了获得一个替代爱的心理必需品，而掏出自己口袋里的钱。这种需求正是我们花钱想要买来的那部分价值。无论是理性消费还是感性消费，你花钱买的都是你的心理需要。可见，想更多地了解自我，那就看看你都买了些什么吧。
健康的用钱之道
首先，要面对自己的心理问题。如果心理上不能解决它们，我们就往往用钱来弥补，所以“健康用钱”最好的前提是保持心理健康。
其次，你需要根据自己的心理需要，找出一个用钱的方向。比如：你需要一个幸福的家庭，你就要把钱花在家人和居住环境上；你需要一个成功的事业，你就要把钱花在能力提高和事业投资上。有一位老人，花光了除购买生活必需品以外的积蓄，买了一堆花种子，当它们绽放为一片花海时，在与自然的交融中，她感受到幸福。还有人为了办一家私人图书馆，花掉大笔的钱来购买图书，虽然钱没了，但是他实现了梦想。因此，只有你自己知道哪种“用钱之道”最适合你。
然后，当你找出了自己的“用钱方向”，你就可以明确地区分出哪些东西是你的生活必需品，哪些是不必要的奢侈品。把大部分的钱只花在必需品上，这样花钱会更合理，也会存得很轻松。
你还可以设置一些“消费前问题”来管理你花的每一笔钱，请你根据自己的心理需要，列出 3 个问题，以帮助你在花钱时考虑一下它真正带给你的意义。
你可以把你的“消费前问题”摘抄在卡片上，然后塞进钱包。当你要花钱时，请拿出来看一看，在内心回答这些问题。
总之，我们要和钱保持的关系应该是主动支配，自由选择。用钱之道并非是节制花钱，而是将你的身心从物质的原始积累中解放出来，真正去购买爱与快乐，而不是被动的发泄。因为钱只有在支撑人“活得更好一些”这个愿望时，才具有价值。离开了人的愿望，钱就会变得跟废纸一样，毫无意义。而每个人的用钱之道都是独有的，祝你早日找到适合自己的方法。
（作者：四四）
