想了解风控，首先要知道风险控制中的“风险”是什么。简单来讲呢，风险就是因各种因素的不确定变动而遭受的可能性，俗称不确定性。所以风控就是控制这种不确定性。举例来说就是昨天买了股票，如何规避今天股市上大的不确定性。
其实呢，风险控制属于风险管理的一种手段，用公式来说明就是：
风险管理=风险识别+风险控制+风险监测
这其中的风险控制就是将风险控制在可接受程度之内。它包含有有四种手段：
1. 风险接受：此类风险在企业可以承受的范围之内，暂时不需要处理但需要进行关注并监测趋势。
2. 风险降低：通过各种手段去降低产生风险的要素，将风险降低到预期的水平。
3. 风险规避：一种特殊的处理风险的方式，即将产生风险的要素彻底消除，风险便随之消除。
4. 风险转移：通过购买保险、转移给供应商等手段将风险的损失转移出去，但是风险管理责任不能转移。
总结来说就是出现什么情况，分析它是怎么出现的并依次分类和应对。
银行风控风险体系
银行的风险体系有市场、信用、运营三大类，虽然主要面对的风险类型也不大相同，但归根究底区别不大。比如，银行大都会发信用卡和房屋贷款（信用卡其实也是一种信贷），当然每一个人申请信用卡的时候，他们将来还款的概率是不同的。一些人收入高，过往信用好，她将来按时还款的概率也相应较高，但如果她每次都准时还款，银行上哪儿赚利息呢？还有些人收入低，急需信用卡周转，但他万一赖着卡账不还咋办呢？这时，银行信用风险部门就要用他们的模型和分析方法帮助银行在授信方面做一个取舍啦，是否给他们办信用卡，该给多少额度，给了之后多久调整一次额度，都是风控部门需要考虑的。
某国有银行专业人士称：“从银行人为风险控制来看，在柜台内，关于业务方面，首先是前台人员进行资料审核，再将办业务所需资料拍摄上传至分行，分行有专人审核，确定没问题才可继续下一步业务，当业务完成后，还需要第三者（后台人员）进行再一次审核，确保没问题后，此项业务才算完成。这么做的目的是为了预防与客户勾结，盗取资金的行为。此外，柜员会每三年进行轮岗或者调动。还有就是柜员的私人印章，每天营业结束都需要与后台人员在视频的监督下锁进保险箱。现金方面，每周都会不定时进行查库（即现金清点），确保现金账实相符。
对于业务经理（后台人员）来说，需对柜员的所有需审核的业务进行审核，必须接受分行的不定时抽查，无论现场抽查还是视频抽查，甚至还有一些大数据的抽查。对于柜台外部人员来说，主要防止其留有客户签名的单据之类的文件。银行会不定时抽翻柜子，甚至U盘里的内容都会查看，而且现在做一些理财，资管，保险，基金都是需要录音录像的！！！录音录像绑定专人的柜员号！！没法做假。”
证券风控风险体系
对于证券来说，证券公司风险控制岗位至少有两类：一类是从经济角度控制投资风险，另一类是控制投资和经营的法律风险。其内部控制目标主要有包括：
1. 保证经营的合法合规以及证券公司的内部规章制度贯彻执行。
2. 防范经营风险，保障客户和证券公司资产的安全，完整。
3. 保证证券公司业务记录，财务信息和其他信息的可靠，完整，及时。
4. 提高证券公司的经营效率和效果。
比如建立风险预警机制等手段对风险进行有效的管理，通过合理的安排及采取一系列决策、管理、操作政策和程序，保证经营管理活动的连续性和有效性。
某知名证券专业人士称：“综合类的券商，没有适用所有业务的风控体系，毕竟不同业务之间的差距比较大，对综合类的券商来说，投行、经济业务（包含融资融券）、资管业务、自营都有各自的风控体系。投行的风控，主要是对项目质量的把控。通过质控部、风控部等多个部门和人员的层层审核来排除证券公司经营当中的风险。
资管类的业务风控跟投行的类似。经济业务的风控，是通过制度来实现的。比如，证券咨询业务，有专门的咨询管理制度，投资顾问人员需要根据该类的制度，选择性的向客户提供操作建议。融资融券业务，有强制平仓线，如果客户不能及时的补仓，就会被强制平仓，以保证证券公司资金的安全。
自营呢，就是证券公司自己炒股，会成立专门的部门，还有采取信息隔离的手段。”
综上所述，不难看出，风险控制对于银行，证券的风险管理是一个不可或缺的因素。财从险中求，俗话说得好‘风险与收益并存’嘛，主要看你是一个风险厌恶者还是风险喜好者，还是走中庸之道的投资者。此外，VAR模型（风险评估模型），还有CAPM模型（资本市场定价模型），对风险控制中的分析都有非常大的帮助！（作者：霍达）
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