文/一杉
一一妈妈说理财出品
基金定投那些事
基金定投听说过吧，或者你已经在定投了，又或者有这种打算，
但你定投对了吗？
基金定投是通过长期的投资，积累成本，降低整体风险，从而达到长期获利的方法，可以说只要耐得住时间的寂寞，是一种稳赚不赔的投资方式。
为了通过时间的考验，基金定投前之前你一定要知道这一点：
你定投基金的目的是什么？
储蓄（具体目标）or理财
基金定投最初是用来储蓄的，后来人们发现收益不错，有些人就开始把它作为一种理财方式。
但是两种不同目的的定投可以说是完全不同的。
首先，基金定投我们需要面临哪些决定？
1、 定投金额：每个月200 or 2万？
2、 定投久期：定投可以持续多久，3年 or 5年 or 10年？
3、 定投基金类型的选择：高风险or低分险？
4、 定投方式：手动or自动？定期定额or慧定投？
5、 定投的费用：前端申购费or后端申购费？
6、 退出策略：直接退出or基金转换？
……
这些都我们定投时实实在在需要决定的，与定投的结果息息相关，而这一切都可以由你的定投目标确定。
我们都知道定投是靠时间降低风险的一种策略，而不同的目标会对应不同的时间预期。
比如一个25岁的未婚青年，如果他的定投目标是为结婚、子女教育、养老做储蓄，那可能分别对应2年、10年、30年的定投时间打算，而以收益为目标的定投久期是不固定的。
一般我们说定投的结果由2部分决定：本金+收益。
定投收益在10%/年~15%/年一般是比较理想的，前提是有足够的时间（7~10年是比较理想的）。
本金又由我们每个月的定投金额和时间长短来决定，本金=月定投金额*时间年份（10年就是120个月）。
如果金额太少，比如只有1000块，就算收益非常理想定投10年，年收益有20%，
那么1000*（1+20%）10=5159.78元，
但如果本金是10万块，定投结果就是51.5978万元。
是不是差别还挺大的？
所以要想取得好的定投结果，本金非常重要，
但是每个月定投多少金额合适呢？这就又回到了我们最初的问题上：
目标
不同的目标确定了我们的久期，时间够长我们有足够的时间来积累本金，哪怕每个月定投100元，10年就是100*12*10=12000元，但如果是1年，那每个月就是1000元（当然1年不适合目标型定投，这里只是举例），还要考虑每个月拿出1000元做定投会不会影响现有的生活质量等一些列问题。
通常储蓄型定投我们建议的金额是月结余的15%~20%，注意这里是月结余。比如你们个月的稳定到手收入是7000元，各类开销有5000元，那么你的月定投金额最还在300元~400元之间。
这样的建议是基于两方面考虑：
1、不影响现有生活质量，理财是为了更好的生活，而不能因为理财使得生活质量下降，那就本末倒置了；
2、定投是一件长期工作，对，它就是工作，它需要我们有好的耐力、自制力、心态……这就要求我们的定投金额不能太高，否则由于收入、意外支出等导致压力变大、定投终止那就功亏一篑了。
然后定投基金的选择，就算是对定投一无所知，这也是不可回避的，截止到2017年底，我国各类基金共有3964只，如何从中选出适合自己的那一只呢？
还是根据我们的目的，首先根据我们的目的确定大类，比如储蓄的一般会选择低分险的债券类，投资则偏向于高风险的股票类，如果只是当个零钱包并且不想有任何本金亏损的风险用就选货币基金。
然后这些大类里又会有很多小类，仍然是根据我们的目标去做选择，当然前提是你知道不同类型基金的特点。
当基金类型确定好了之后，我们就要根据我们的定投金额、时间去选择不同的定投方式、费用和退出策略，然后去选择一个满足要求的大牌、老牌的基金公司，基金基本上也就确定了。
基金定投是与时间的较量，只有切实可行的目标才能战胜时间，所以基金定投前一定要确立明确的目标。
一一妈妈叨叨：
很多人会问一一妈妈，我这些年挣得不少，但为什么几年下来，竟然没有存款？
其实就是因为挣得不少导致的，因为经济富裕，才觉得花钱不需要算计，钱不需要理财，等到想要理财的时候，才发现根本没有充裕的本金可以用来理财。
就像刚刚一杉里说到的你用本金1000元做理财，跟用本金一万元做理财，出来的结果，相差千里。
所以，理财是一场修行！
修炼我们的内心，修炼我们的欲望，修炼我们的明天。
基金定投就是很好的一种修行方式，当你掌握了这个工具，并加以利用，未来他也会给你一个惊喜！
希望我们每一位读者都实现你心目中财务自由！
百度问咖入驻大咖：汪凡
金融狗，两个熊孩子的妈妈，和宝宝一块萌翻生活，理财理生活，等你和我分享你的心情理财故事
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