大部分成长中家庭一开始接触保险时，都是通过各个公司的销售人员，保险代理人，银行的专员，但这样的方式，我们往往会陷入到很多误区。
误区一：买保险就是投资
我们不反对保险也有储蓄和投资的功能
但是，我们首先应该考虑的是保障的功能
如果你一开始就抱着投资和收益的想法去买保险，这是受到了我们中国人传统思想的影响，就是我们忌讳谈风险，谈那些不好的事情，谈那些不愿意面对的“生老病死残”，但是如果告诉你，这份保险可以把钱存起来，有利息，还有分红，有收益，我们就比较爱听，于是就造成了一种销售和市场需求的不良互动，造成了一些销售误导，于是我们有限的用在保险上面的钱，可能就被浪费了，没有解决保障和保险的问题。
所以，成长型家庭一定要切记，我们之所以买保险，不是为了投资收益，而就是为了解决保障问题。
误区二：只要有一份保险就是有保障
这是在第一个误区的基础上延伸而来的，保障的目标是什么？应该是整个家庭的理财目标能够如期实现，我们不是为了给家庭一份保障所以才买保险。实际上，要想把保障规划完美的设计好，必须跟家庭目标，家庭财务现状紧密相联。
每个人的人生都有几个重要的目标，买房，买车，周游世界等。拿买房举例子，我们希望有一个大house全家人其乐融融住在一起，这是目标，可是现在房价很高，我们没有办法一次性付款，所以必须按揭，而银行审批房贷都要求还贷人有长期稳定的收入来源，这个人就被称之为家庭支柱，一般不会是老人或者孩子，而是身处中坚力量的爸爸妈妈，年龄一般在25-35岁之间。可是，如果家庭支柱的收入能力一时或者永久的丧失了，就意味着供款能力丧失，那么银行是会收楼的，全家人其乐融融住在大house的目标就会破灭，所以我们就要用保险来防范这种风险，保障生活目标一直能够达成，至少要保障无论家庭支柱还有没有收入能力，我们的生活目标总能实现，这就是保障产品能够解决的事情。
人生中还有很多目标，比如未来孩子要出国上大学，用的是我的收入，如果我的收入没有了，孩子就不能出国上大学，等等...还有很多目标。清楚了这层意思以后，就会发现一个问题，保障规划是整个人生安排和理财目标实现的最底层最基础的东西，因为它使得我们的家庭财务不会瞬间坍塌。
需要注意的是，财务不坍塌不代表目标会实现！
说一个不恰当的例子，我们不能畅想依靠自己的死亡理赔金，来支付孩子未来的学费，但是我们要考虑如果有一天无力支付了，依然有人给能给他付上大学的学费。所以保险是有必要的，但是我们期待的是保险的事情永远不发生，孩子还能上大学。所以，保险规划不能替代其他的理财规划，其他的理财规划也替代不了保险。
误区三：以产品为中心购买保障
很多人都是被产品引导着去购买保险的，之所以买保险是因为这个保险产品好！好在哪里呢？有分红！重疾种类多！保费便宜！...这些直接进入到产品的细节去比较产品的行为，其实是进入了保险规划的另一个大误区！
我们买保险的第一步，应该先去思考为了保障未来的财务目标，我们有多少保障的需求和缺口？
举一个例子，以目前房价高企的环境下，任何成长型家庭未来一定会欠银行越来越多的钱，请大家回去看看自己的保单，作为家庭支柱，如果我们收入能力因为某些情况永久消失了，我们弥补给家里的钱能否抵得上家庭欠银行的钱，如果不能，此时只去了解某些产品的细节，保多少种疾病，有没有分红，有没有豁免是毫无意义的。
只有把生活目标和保障需求一个一个列出来，才有可能形成一个保险规划的雏形，再去考虑应该用什么产品解决。
误区四：家庭第一张保单买给孩子
我们往往把爱的顺序当作保险规划的顺序。一般成长型家庭可能孩子都还很小，父母当然都非常爱孩子，所以有大量的父母都想给孩子买一份保险。其实恰恰应该相反，因为要确保未来的财务目标如期实现，首先应该保的是家庭的财务来源，也就是家庭支柱，我们设想一下如果家庭支柱的收入能力永久丧失了，家庭财务就瞬间坍塌了，连孩子的保费能不能交上都是问题。
而孩子的保险往往保的最有价值的是孩子的健康，孩子并没有对家庭有收入责任，所以，这个家庭在去思考保障规划，应该理性思考，避免以上提到的几个误区。应该把有限的资金用在刀刃上，先去解决最影响家庭财务的容易坍塌的风险点，然后慢慢的会发现，当你把顺序调转了，思路清晰了，大部分的家庭都会有充分的资金，保障家庭支柱的同时，也能涵盖孩子的保障需求 。
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