假如你有10万块，去到银行，你会怎么办，直接存银行定期，银行柜员告诉你定期利率太低，买点银行理财吧，收益比定期高，定期不到2%，你放到这银行理财产品上，69天，收益3.5%，你问，保本吗？
银行柜员的美眉会告诉你，过往数据来看，没问题，放心。
于是你抱着试试的态度问：多少钱起投？
银行柜员亲切的告诉你，5万既可以啦，你另外5万呢，我们建议可以买我们行推出的基金组合，预期高收益。你怕损失本金，买了2万，剩下3万还是稳稳的存进了银行定期。你满意的走出银行，嗯，有一个3.5%的收益，不错，钱没闲着，未来有个300快去收益，可以早餐多加一个卤蛋啦。
那么好了，你有认真的分析过你买的银行理财产品是什么吗？如何选择银行理财产品呢？今天一一妈妈教你3个技能，快准狠的找到适合你的高收益银行理财产品。
技能一：深挖银行理财的5个特点
1.银行理财的投资门槛：5万。
没这么多钱别哭泣，银行抛弃了我们，我们可以另谋它法嘛。
2.银行理财产品并非都是保本的
保本银行理财VS非保本银行理财
保本银行理财产品的特点是，银行担保到期的时候是本金不亏本的，但是中间会有波动，可以自行忽略，这类的银行当然也会低一些。
非保本银行理财产品特点是：银行明确到期有本金亏损的可能性，比如之前推出的和黄金挂钩的产品，收益无上限，但是银行不承诺保本，不过为了更吸引客户，会设置一个止损线，比如90%自动止损，亏10%是最大亏损，这类产品就需要在买之前清晰的了解投资方向。
3.银行特殊时点收益会冲高。
这有个专有名词：冲时点，非常具有中国特色。
度娘上：冲时点|多年以来，商业银行的考核就是时点考核。为了完成“当月存款贷款增量”等时点考核指标，为了完成规模任务，在月末、季末等关键时点人为地增加存款贷款的行为。
同志们，注意啦，在3月，6月，9月，12月，这几个月份呢，手头有闲钱，可以多和银行客户经理勾搭勾搭，哈哈，有高收益的银行理财产品是他可以第一时间帮你约额度，因为这几个月末银行要冲时点啦。
有可能在这几个时点，会碰上4-5%的高收益银行理财产品哦。
4.别只单恋大银行，小银行更可亲
你问我为什么？店大不缺豪客户啊，亲，本来咱屌丝就不受银行待见了，大银行咱就感受不到他们的关爱了。
来个大小利率比，亲们就更清晰了：
收益率从低到高：国有银行<商业银行<城市商业银行；农商行<信用社; 风险嘛，把< 改成 >。
因为银行实在太多，其实呢，银行理财收益率差不了太多，1-2%直接波动，如果你喜欢倒腾，可以多开一些银行卡，不同银行倒腾。
小的城市商业银行在投资品种的投向方面胆子大一些，另外也和他们的投资委员会管理有关系，听说哈，只是听说，国有银行决定要投资一个品种，需要层层领导报批审批，分行，总行，城市商业银行有可能只需要两三个领导确定就ok了，所以相对应也是有风险的，不过大家也无需太过于担心，因为银行底层特点决定了他们是确实的保守派。
所以呢，我个人推荐，股份制商业银行可多看看：中信，招行，浦发，民生，华夏这类。
5.如果钱不急用，选择长期吧
什么，你说你特别担心，不放心长期，那么，ok，高收益与你无缘咯。
其实你真的没有那么着急用钱，这里告诉大家一个秘笈公式：
你急用的钱=你每月平均开支*6个月
比如你特别能花，一个月花1万，那么你保持5万的活钱，随用随取，就可以啦，其余的钱选择长期的银行理财吧，因为时间越长，收益越高，BUT在你只偏爱银行理财产品的前提下哦，不考虑其他外部的渠道。
技能二：留意下银行理财产品到底投资什么
可能是职业习惯吧，我比较关注我的钱到底去哪里了，为什么就可以给我带来高于银行定期的利率
那么，这里教大家如何查看银行理财产品投资方向。
以民生银行为例，四步走，看图
找到银行理财栏目，随便找一个产品，打开，查看产品说明书，然后找到资金投向和投资组合安排
里面可以看到资产 目标投资比例，什么存款啦，债券回购啦，资金拆借啦，然后中间还有一个是符合监管要求的资产管理计划投资工具，这一部分比例30-85%，新规下来后，银行通过目前剩下信托通道可以选了，也就是说，这个产品很大程度上是去投资信托啦。
信托收益一年，两年可以达到8-9.5%左右，前两年更高些，but，老百姓们买不了，100万起投门槛，所以银行为大家谋福利，5万就可以买，收益吗，我分点，你拿个4.0%左右，也算公平是不。
不过啦，一般大家对银行都会很放心，所以也不会看这么细致，but，get这个技能，掌握钱去了那里，我们也有个奋斗目标，绕过银行，直接买信托的目标。
技能三：清晰辨别银行直销的银行理财和银行代销的其他产品
这点很重要，要不然，一不小心买了一个年交1万，五年叫的保险分红险，或者，一不小心，买了一个银行客户经理的飞单产品，到时候出了事情，找银行理财经理，走了，就宝宝就不开心啦。
总结有三，帮助你清楚分辨
1.银行自主放心的产品，称之为银行直销银行理财产品，和银行签协议，在手机银行app里可以进行直购，5万门槛，这类才是正规的银行理财产品。
2.银行代销的产品，有的门槛1万的，很有可能是保险产品，一定一定要问清，不是说保险不能买，而是保险的基础特征是保障，买保险，直接找保险公司买纯保障险种，保费便宜，保障高。
3.分辨是否是银行经理个人销售的产品，这个嘛，看人品了，有时候太信任银行客户经理也是容易遇到坑的，因为现在银行客户经理外面代销产品的诱惑太大，客户资源现成，无良的客户经理就是经不起诱惑，卖给你了，一定要清楚了解投资方向和所签的产品合同，还是那句话，对你自己的钱上点心，不懂，咱可以学嘛。
所以银行理财产品，选择的逻辑最后落到一个点：看投资方向和投资的逻辑。要记住，除了银行存款，是无风险的，其他任何投资品种都是有风险的。
银行理财产品总结下来特点就是：高门槛，流动性差，买了就只能等到期，不过优点就是，相对其他复杂的投资产品，他可以买个放心，睡个安心。
百度问咖入驻大咖：汪凡
金融狗，两个熊孩子的妈妈，和宝宝一块萌翻生活，理财理生活，等你和我分享你的心情理财故事
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