今天的主题呢，其实呢是煞费苦心，主题的名字叫做：懒人理财法，玩转微信让资产翻番。其实呢，一开始我是拒绝的，这世界上真的有懒人的理财方法吗？玩转微信零用钱，就真的可以让资产翻番吗？
我希望更多的朋友可以参入进来，听我分享移动互联网时代，咱们如何利用手机微信支付宝等等一系列投资理财的APP，可以更加从容的做投资理财动作，打理好我们的家庭资产，让每一分钱都发挥她钱生钱的效用，于是，我还是接受了这个话题。
不过，我还是要告诉大家，尽量甩掉懒人这个标签，用你的热情投入到理财投资的研究当中去，这样我相信你可以通过我收获的不仅仅是一点投资理财方面的信息，而且会收获是对理财投资的思考和分析方法，真正找到专属的投资理财体系，轻松掌握理财投资的秘诀。
那么今天呢，主要围绕四个方面的内容进行展开。
大家可以看一下思维导图指引大纲。
第一：关于零用钱的打理？
第二：在理财APP里购买理财产品，我们核心需要掌握的信息是什么？
第三：蚂蚁金服理财通，挖财人人贷……这些都是那类型的理财APP呢？
第四：银行理财如何快速辨别真伪。
那么我进入我们今日的第一个话题：
零用钱巧利用
关于零用钱的打理。
首先需要对零用钱清晰的了解，才可以更好的把他放到合适的理财产品上。
家庭零用钱，即是现在要花的钱，用于家庭的日常开销，家庭的应急备用储备，特点是：想用的时候，最快两天取现金，高流动性。
对于这部分，多少合适呢
建议科学的比例是你日常每个月开支的3-6倍的额度，比如你的家庭每月开销是2万，那么对于整体家庭承受风险能力强的，我建议留6万作为零用钱，高流动资金即可，对于觉得需要多储备一些的家庭，10万左右也足够。
这部分资金，当然不能让他闲着，钱生钱是必须的动作。
那么我们以微信理财通为例，打开微信理财通，进入主页面
主要分为三个部：
余额+活期、稳健理财、浮动收益
余额+活期，即可以给我们带来钱生钱的效果，立刻提升你零钱的效能，从活期年化0.3%提升到3.8%年化收益率，年化收益提高了12倍。
有没有为自己赞到，零用钱翻倍完全不是梦。
货币基金流动性好，风险属性低风险，这是由他的投资对象决定的，因为货币基金投资的是金融货币市场工具，比如银行直接拆借，国库券，协议存款等等，所以安全性方面就可以放心啦，收益高出活期12倍。
比如家庭零用钱依据我上面提到的10万，咱们算一下，一年钱生钱给我们多创造了3800-300=3500元的收益。
所以，伙伴们，行动起来哟。
这个就是我们常说的货币基金，腾讯理财通对接的是华夏货币基金，支付宝对接的是天弘货币基金，怎么识别他是货币基金呢，看七日年化收益，就可以判断啦。
Get到这个技能，那我们带着美美的心情进入下一个话题啦。
第二个话题：买理财产品不能只看年化，微信、支付宝购买页面不能错过哪些重要的信息呢。
毕竟是关乎咱们钱的事情，一定需要高度重视哟。
理财页面信息，我们需要注意的是什么？
产品类型、产品期限、 预期收益、投资比例
先说稳健理财：
稳健类的分为五大类型：
货币基金、定期理财、保险理财、企业贷理财、券商理财。
那我们在投资的时候，需要关注那些信息呢。
产品类型，投资比例，期限，和风险性。
稳健投资类型主要底层的投向是债类。
定期理财是由区域金融资产交易所发行债类产品，期限固定，有起投门槛。
保险理财，有保险公司提供的年金产品。看投资比例，了解也主要是投资债类产品。
甚至20%的比例还可以投资信托公司的集合资金信托集合，和资产管理集合的产品。所以整体的收益率看起来还不错。
然后就是企业贷理财产品：天金所支信通收益分享合约系列，哈哈，这一类就是企业债啦，和市面的P2P是一个故事。
属于企业借贷产品，锁定期限，期限越长，收益越高，预期收益相对稳定。
券商理财：是有证券公司或其资产管理公司提供的固定收益，主要是集合资管集合的报价回购。
这里我已经提到了两次集合信托和资产管理集合，他们是什么呢，他们是如果单讲，又可以开一场live啦，简单说一下特征，如果是固定债类的，资管和信托集合，起投门槛100万，收益预期区间在6-9%左右，期限固定，所以很多时候我们大众100万整体投入，还是比较大的金额，所以现在互联网的平台券商主体本身就是金融机构，他们购买后，然后发起一些报价回购的拆分券商集合产品，这样5万门槛，就可以起购，收益嘛，就相对低一些。
上面介绍完稳健产品，相信大家就比较了解，选择的时候关注点了，整体这类型的产品，底层的资产架构主要以债类为主，有一定起购门槛，收益预期相对稳定，比较适合，不愿意过多操心，和承担过多风险的投资人
我们也结合分析一下自己，属于哪个类型的投资人。
好，然后再看浮动收益产品。
这块比较容易，类型相对单一，主要以公募基金为主，围绕公募基金，页面会有相应的推荐。
基金的特征是预期浮动收益，收益和市场的相关性大，有亏损本金的可能性，建议新手投资基金钱，有一套自己选择基金的逻辑
简单说一下我们选择基金中的误区，大家避免踩雷。
一、按排名选基金
选择当前排名非常靠前的，而忽略了基金过完的整体表现情况。
一个基金今天排名第一，但一翻过去几个月都排在五六十，而另一只基金则近一年都排在第五名左右，你应该选择哪一个基金呢？毫无疑问肯定是后者。一年的业绩好不代表什么，连续三年甚至五年排名靠前才是好基金。在晨星，业绩最好的基金会打上五星的标记，很容易查看。
所以推荐大家选择基金的时候可以参考一下专业的基金评级机构的数据：晨星网，大家可以查看一下。
二、别因噎废食，患上净值恐惧症
有一部分小伙伴看到价格比较高的基金的时候会觉得风险太大，不能选
三、基金要不不买，一买买很多并且大部分雷同。
这个情况在我所接触到的实际分析过程中经常碰到，有的朋友要么就不买基金，买基金确买了几十只风格雷同的基金，号称是资产配置，不要把鸡蛋放到一个篮子里，但是殊不知，几十只基金分散，但是如果风格类型一直，不仅没有做到分散，反而增加了风险。真正要做到不把鸡蛋放到一个篮子里，是相关性低的基金，然后组合成一个资产配置组合，进行投资即可。之后我也会针对资产配置在基金组合的运用，相信给大家讲到，如何运用不要把鸡蛋放在一个篮子里的基金投资大法
了解了我们在基金投资会碰到的坑，之后可以更好的绕开坑啦，开启基金投资之旅啦，那么基金投资的最佳方式是什么呢。
页面信息我们要关注基金的申购赎回费用，基金的综合表现，然后再决定是否投资基金。
咱们看完理财通里的理财产品，其实，就会对市面上的产品有了一个比较全面的了解。
基本上三大类：零钱之活用活取的货币基金类
稳健投资类：以债券类为主，产品的发行主体不同，但是底层的资产都是差不太多的。
浮动类的投资，各大投资理财的app以基金为主，每一个都有一套推荐基金的逻辑，建议大家结合我上面介绍的选择基金容易犯的误区，综合判断适合自己的基金，建议以资产配置组合的形式，然后投资以基金定投的形式，展开浮动类基金的投资。
心中一定一定要设置目标收益率，巴菲特说过，投资最重要的是是安全第一，第二重要的是看第一条，所以投资浮动类产品的时候，切记贪心和恐惧的心理被市场影响，如果你觉得目前你的能力圈无法覆盖浮动收益的产品，建议宁愿远离，也不要不懂随大流入场。
P2P类理财APP
接下来，我说一下积木盒子、人人贷这一类的理财，这一类和蚂蚁金服和理财通有所差别，他们是属于P2P类的，关于P2P，哈哈，如果展开，又需要不少时间，我这里简单介绍一下吧。
首先，表明我的观点和态度，靠谱合规运营的P2P平台是可以放心的把这部分的投资纳入到你家庭的资产篮子里的，大白话，就是可以投资。
P2P属于民间借贷，银监会管理办法中明确定投P2P平台是中介性质，为投资人和借款人提供信息平台，中间赚取信息费
投资人和借款人个体之间通过互联网平台实现直接的借贷。投资人获取利息收益，融资人有借款需求，到期还本付息，网络信贷平台收取中介服务费。
考察P2P正规靠谱今天主要分享三要点：
必须资金管理的方式是银行存管。
ICP证书等三证必须齐全
小额分散，个人借款不超过20万，企业不超过100万。
大家可以结合这三点，筛掉一大批的P2P平台，快速的技能get，来，再次给自己点个赞吧。
检查银行理财真伪
最后，给大家说一下账上理财APP中的一大类，银行理财产品如何辨别真假。
前不久，民生银行员工飞单的新闻不知道大家注意到没有，上百号的大客户在没有考察是否是真的理财产品，就处于信任购买了第三方的产品，这个对客户的伤害是很大的。
所以我们在购买银行理财的时候，分辨真伪很重要。
给大家介绍一个查询系统叫：全国银行业理财信息登记系统。这个系统在百度上搜索中国理财网即可以找到。
打开后，右侧有一个搜索栏。
空白栏填写“理财产品登记编码”，这个在银行理财产品销售的纸质合同或电子合同上，是一个C开头的14位编码。如果找不到，可以请银行的员工提供，核实产品真实情况和银行销售人员推荐的，是否一致，这也是一个非常好的排除，银行人员飞单的情况。其实飞单挺严重的，有这工具在手，一眼看穿是不是银行理财。
另外，银行理财产品是分风险等级的，有R1到R5五个分级，R1，明确保本保息。
R2以上就不保本保息了，风险逐渐增加。
一般我们结合我们的家庭情选择R3以下的即可。
最后的最后：
最后的最后，容我在啰嗦两句，家庭做理财，我们需要甩掉懒人标签，用心去研究他，你会发现理财并没有你想的那么高不可攀，遥远至极，因为我们要了解，理财不等同于投资，理财更多的是结合我们当下的财务状况，然后梳理我们未来的财务目标，一步步通过收入，支出，风险规划，财务目标之投资规划，来实现当下和未来的财务平衡。不要一提到理财就相当买买买理财产品，如果我们还没有了解自己的财务目标，还没有梳理未来的人生目标，梳理家庭负债等现金的收支状况，而盲目开始投资，反而你会让投资伤害到你。
所以给大家的温馨建议：
第一步，莫谈高收益，先梳理人生目标。
家庭财务规划第一步，梳理你人生中哪些重要的目标，这个问题听起来很虚，梳理起来其实并不容易。
从理财的角度，什么是人生重要目标？那就是对个人和家庭幸福感影响极大，却又不能确保从当期收入支付的目标，比如大家都非常关系的未来孩子的教育金话题。
第二步，梳理家庭资产负债和现金收支。
清楚的了解你的家庭消费习惯，收入支出情况，这样你可以更加有针对性的选择是理财通还是支付宝，还是银行又或者是靠谱的P2P网贷平台，app，了解收入支出状况，你才可以更加清晰的对资金流动性判断更加精准，随着财富积累，本金积累越多，投资的机会也就越多，比如我上面提到的100万门槛的信托，资管类产品。
第三步，不断加强对自我的了解认知，不断提高对风险的认识。
这样，将不是我说这个产品风险高就高，我说这个产品风险低就低，更你可以感受到一种自我掌控，后端底层资产风险的那种能力，那么这个时候，我相信，你的投资世界又是一个全新的世界。
送给大家一句话：
投资理财，甩掉懒人标签，早做准备，用心研究，投入你的热情和兴趣，把这看似高大上的金融理财工具，名词等，一个个吃透，到时候，你会发现，原来他们都是套了一层马甲，投资的东西原来就发生在我的生活里。
百度问咖入驻大咖：汪凡
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