作者：豆腐乳
编辑：养乐多
我们之前在《利率，越来越低》里提到了利率的长期下行趋势，有读者朋友在评论区就提问了：
“银行利率降低，为什么房贷不降，甚至有的地方还要涨？”
还真是这样。
以广州为例，6月28日起，平安银行广州分行上调房贷利率，首套房贷利率上调至5.45%，二套房贷利率上调至5.55%；邮储银行广州分行从6月26日起，首二套房贷利率分别调整为5.45%和5.65%。
另外，贝壳研究院提供的数据显示，6月份，广州房贷放款周期较上月延长14天至98天。
广州房贷利率上升了，获取贷款的周期也长了。
类似的，上海、杭州、合肥、武汉、重庆等热点城市的二手房贷款均出现额度紧张的现象，有些银行直接停贷了。
比房贷利率上升更惨的是，压根就贷不到款。
调控开始加码，是在2016年。在2017年三线城市棚改后，房价其实在调控下安生了一段时间，等又有人有钱买房了，或是通过各种办法钻空子买房了（比如《深圳房价越涨，经济越困难》里提到的炒房者套取疫情后的经营贷），房价又开始在一些热点城市上涨。
一些热点城市人口净流入数量大，假如土地供应没有放开，房子需求没有减弱，调控能压制一时的房价，但等到人和钱到位了，早晚还是会张起来。
过去的调控手段无法压制房价，那就加码调控。
涨得动力强的城市，如深圳，用上了最强力的调控，指导价都出来了，房屋中介网站都不显示房子价格了，就连线下的中介门店都只敢用水果来表示房子价格（还被查了），这么强力的措施下，深圳房地产交易总算遇冷了。
☉来源：链家网
涨得快，但动力也没那么强的城市，如广州，措施也相当强，没出指导价，但9个城区个人销售住房增值税征免征年限从2年提高至5年，加上提高的房贷利率和延长的房贷放款周期，也足以让广州房地产市场受到抑制。
提高房贷利率，乃至贷款放款困难，是有助于给房地产市场降温的。
而今年，银行发放房地产贷款严格了很多，这和“两条红线”有关。这是约束银行发放房贷的规定，即使是第一档的中资大型银行，房地产贷款占比上限也被约束在40%，个人住房贷款占比上限则是32.5%。
这就让今年各地银行房贷周期长了很多，有些地区利率也提高了。
往好处想，现在还加码调控，说明尽管因为疫情影响，经济增长减缓，但情况还没有差到要把房地产这个夜壶再次拿出来的程度。如果需要房地产来刺激经济，房贷利率就会降低，也不会搞太多的限购措施，现在显然不是如此。当然，在不改变供求关系的前提下进行调控，能够压制房价一时，但不能长久有效。
而对于买房者来说，二手房贷款越来越困难，这也可能预示着未来买房不仅是花买房钱，还有可能是其他成本，包括房贷利率和放款周期在内的时间和金钱成本也在增加。
或许买新房批贷款更容易一些，但是如今有些房地产企业的情况并不大好，如果买期房交不了房，那就太惨了。所以在买新房前要考察房地产公司的背景和品牌，考察其负债情况，房企“三道红线”每条都符合的肯定状况最好，央企和国企相较同等规模的房地产企业更容易融到资状况更好，还有一个角度是看看各家房地产企业的商票兑换情况，这里有惊喜。
以后买房可不仅仅是花钱，还要比以前更加斗智斗勇了。也难怪之前提过花6个钱包买房的樊纲最近也不提买房了，反而说现在租房挺合算了。或许以后买房的各种成本会高起来，租售同权实现，保障性住房往外出租，大家会选择租房吧。
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广州多家银行房贷利率再上调_中国经济网——国家经济门户 https://city.ce.cn/news/202106/28/t20210628_7321307.shtml
樊纲：现在租房挺合算 中国房租和房价的比例世界最低|房租|房价|买房_新浪新闻 https://news.sina.com.cn/c/2021-06-20/doc-ikqciyzk0758865.shtml
房贷新规“两道红线”出台，严控银行涉房贷款比例|中国人民银行|银行业金融机构|余额_新浪科技_新浪网 https://finance.sina.com.cn/tech/2021-01-01/doc-iiznctke9666053.shtml
多城二手房贷款额度告急、利率上调 如何影响房价？|LPR|房贷利率|二手房贷款_新浪新闻 https://news.sina.com.cn/c/2021-06-26/doc-ikqcfnca3371806.shtml
封面用图：图虫创意
本回完
