青田石雕的金融创新
2014年，有一件青田石雕作品——中国工艺美术大师倪东方的《春色锦绣》，以1500万元成交，创下了青田石雕的历史最高价格。
在位于浙江东南部的小城青田，人们常常会提起倪东方1979年购买《睡美人》石材的故事：某日半夜，有人找他出售这块石材，要价一万元。倪东方看了之后，夫妻俩整夜未眠，因为所有家当还不够一万元。他东拼西凑终于得到了这块罕见的原料，成就了这件蜚声中外的青田石雕作品。
对于国家级非物质文化遗产青田石雕而言，石材在很大程度上决定了产品的价值。看一件青田石雕好不好，第一眼就要看石材。
其实，对于中国成千上万与青田石雕类似的地方特色文化产业而言，资金是共同的问题。
通常，这些产品的价值难以量化，也有的因为小众赏玩难以在市场上估值。但要成为一门产业，就需要有一个好的金融模式。
让石雕像房子一样可以抵押
青田石与寿山石、昌化石、巴林石并称“中国四大名石”，色泽尚清、尚淡，雕刻性最佳，是历代篆刻家首选石料。
青田县石雕产业保护和发展局党组成员蒋勇对《瞭望东方周刊》说，过去5年青田县石雕产业每年递增18%，“通过5年努力达到百亿产业。”
“70后”徐伟军是地道的青田人，身为当地最年轻的浙江省工艺美术大师，他也获得了“中国石雕艺术大师”称号。
徐伟军告诉本刊记者：“我20岁以前，做石雕没什么规划，什么最好卖就做什么。那时石雕很便宜，都是千把块钱。现在一件三五百万元都是少的。”
他职业生涯的转折点，是与人合伙收购了一个石材矿，这样自己就能解决原料问题，有很大的挑选空间。“变化翻天覆地，想做什么就从里面找原料，好东西我们都自己放起来。”
而徐伟军个人生涯以及青田石雕的另一个转折点，就是用新的融资模式解决石雕艺人的石材难题。
徐伟军在2003年曾因买石材一次需求2000万元，“好石材可遇不可求，石材是不可再生资源，雕刻大师遇到好石头，都想不惜一切代价买下来。”
2007年底经济开始下滑，2008年全球金融危机，徐伟军的石雕生意也受到影响。
他与合伙人讨论应对办法：“石雕是不是能够有增值、保值性？”
2008年，徐伟军开设了一家担保公司，在全国第一家做石雕抵押贷款，“避免了以往石雕有价无市的现象，把石雕变成跟房子一样的抵押物。”
中国银行青田县支行行长陈泽军曾在有巨大石材市场的青田县山口镇任职。他解释说，石雕是艺术品，融资比较困难，“为了收好石头，有时不得不贱卖自己的作品。通过石雕办、经营户以及大师之间的沟通，大家对石雕抵押贷款都很感兴趣。”
类似徐伟军的大师和石雕经营户们，一般收购一批较好的石材要几百万元，而且要在三五天内一次结清。一家中等规模的经营户自有资金不过如此，通常他们会向银行抵押房产或以个人信用贷款，再外借解决。
但是，好作品往往又轻易舍不得卖掉，资金链就会出现问题。
于是，将石雕变为可抵押物，银行、担保公司及石雕艺人“一拍即合”。
担保公司的风险和角色
石雕抵押贷款的几个要素是：第一，作品的相关资料，比如作者的职称资料。针对石雕经营户的贷款，只要经营户有营业执照和场地即可。第二，石雕行业协会的评估，通常每周找5位大师集中评估一次作品。第三，担保，通过石雕担保公司对质押者做担保;第四，与中国银行青田支行和青田县信用联社等合作放款。
通常以上四个环节在三四个工作日之内就可履行完毕。
陈泽军接受《瞭望东方周刊》采访时说：“评估按照就低不就高的原则，200万元以内一个人评估，200万元到500万元两个人评估。一般以评估的最低价格拿到银行抵押。银行拿出50%，由担保公司担保，这样就解决了石雕经营户的资金需求。”
目前石雕抵押还没有出现过一笔风险逾期的案例。“首先会按照评估价‘就低不就高’。其次，要看其资金需求量、用途，进行把关。第三，评估公司也清楚市场价格，会有自己的估价。”陈泽军说。
过去几年，青田的石雕抵押贷款每年都达到约3亿元。2014年因石雕市场下行，为2.7亿元。
徐伟军这样算账： 2014年通过他的担保公司房贷1.73亿元，按照要求1：7配比，担保公司在银行须有2000余万元保证金，“利息八九厘，我们年总收入也就1000多万元。”所以做石雕抵押贷款，“动力不在赚钱，主要是为行业解决融资难题。”
在蒋勇看来，担保公司是必不可少的角色，即便银行以50%或60%的评估价格放贷，仍存在风险，“担保公司如果估价虚高，出了问题是要负责任的。”
他说，政府参股担保公司，用这种方式扶持产业，在周边很多地方都出现过，但在青田没有。
“并非是支持力度不大，而是发现政府参股担保公司问题很大，一方面国有资产保值风险较大，担保的行业大多是工业企业，极有可能出现破产资金链断裂的情况。”在他看来，没有政府参保的担保公司运行机制比较灵活。
这样，青田地方政府主要进行政策引导或利率贴息支持，“比如政府通过对金融业支持地方经济发展的指标考核设置，以及将财政资金的存款向相关银行倾斜等方面体现出来;比如将财政资金优先存到相关银行里，通过杠杆引导银行去支持这些优势企业。”蒋勇说。
其实对于担保公司来说，更看重的是石雕的增值空间。“只要增值5%已经不得了。”徐伟军也说。
石雕怎么理财
陈泽军承认，石雕抵押贷款“刚开始推广的时候比较难，后来我们丰富了品种”。
中国银行浙江分行后来推出“典石通宝”——一种支持石雕行业的区域性产品类型。
国家级工艺美术大师可以获得1000万元的信用贷款，省级大师500万元的信用贷款，经营大户则可达2000万元，“也不仅仅是抵押石头，这样路就越走越宽了。”陈泽军说。
目前有20多位石雕大师和经营大户向银行申请信用贷款。
由于与金融机构合作，石雕作品的行销渠道也更丰富。正如徐伟军所言，要实现青田县政府提出的石雕百亿元产业目标，“坐井观天是不行的，必须‘走出去’。”
现在，石雕理财产品被几方寄予厚望。
“每家银行都有高端客户群，很多人对石雕的价值无从判断，我们通过跟银行合作，拿出最好的石雕，做的就是保值增值。”徐伟军说。
他解释说，比如，2013年客户用100万元从银行买了一件石雕作品，2014年如果不想继续收藏，银行就返还给客户105万元。“关键是要有所把控，不能卖贵了。”
利用银行渠道出售的作品，回款要在银行储蓄一年，并获得5%的回报。存款率的提升是银行进入这个领域的动力。
在这个以石雕品质、银行信誉为基础的模式中，“对石雕艺人来说，最痛苦的大概是作品卖掉了，不能立刻拿钱。他们如果需要资金，只能再通过其他渠道融资。”陈泽军说。
当然，整个模式的另一个依靠是石雕市场持续上行。徐伟军觉得，2008年以来石雕艺术品市场涨幅保守估计也有20%到30%。
不过，现在退货不多，因为一年之后都是增值的，而且不只5%，20%、翻番的也有。最关键的是，高端石雕的销售市场一下子就打开了。
蒋勇认为：“虽然近两年经济环境整体不太好，但石雕产业发展还可以，主要得益于授信门槛、授信额度都卡得比较紧。”
如“就低”的评估要求，虽然让石雕艺人“不太开心”，但避免了泡沫的产生。
如今在青田路边，也能看到崭新的“石雕抵押换房子”的广告牌。通过这种模式，青田县已成交上百套商品房。
虽然受大环境影响，石雕作品所在的收藏、礼品市场持续下行，但这种与金融领域的创新合作，“对整个石雕行业起到了定心丸的作用，还可以开辟市场，这对青田石雕的发展很关键。”蒋勇说。
而银行则发现，“石雕行业信用状况良好，尤其是近两年来工业企业贷款跑路情况比较多，放贷风险非常大。”陈泽军说，银行总要寻找适合的投入对象。
所以，不是没有资本，而是资本要找到适合的模式进入产业。
作者：姬小梅
来源：《瞭望东方周刊》
