上一篇文章《家庭成员中最该给谁买保险》（点击作者名称，查看以往文章）收到很多读者朋友的反馈，普遍反映说瞬间摆正了保险三观，理解了保险的本质，知道了为什么要给收入最高的人投保，也就是家里的"顶梁柱"、"印钞机"最需要保障。
今天咱们就聊聊家庭里的"印钞机"到底需要哪些保险。
一、印钞机最怕啥
还用上次的例子：如果你家有一台真的印钞机，每天能源源不断的印钞票。你最担心它什么？肯定是担心这机器千万别坏了、别被偷了、别停电……
对家里的收入最高的人也一样，他就是家庭中主要经济来源。如果顶梁柱失业了、重病了、残了、身故了，那首先家庭就失去了重要的经济来源、其次还要花钱看病（如果是重病的话），如果真发生这种情况对一个家庭来说就是灾难性的。为了化解这种因意外事件带来的经济损失，我们就可以投保相应的保险来应对。
二、什么样的意外值得我们买保险去应对
我经常陪朋友、陪客户一起去见保险公司业务员，在双方交流过程中为顾客把关、参谋。很多业务员为了证明自家的保险产品理赔范围广，经常说“这款保险不但能赔付四十多种大病，另外平常住院医疗、猫抓狗咬都能报销……”
现在，咱们就来分析上述业务员说的这句话。第一，能赔付四十多种大病，这个没问题，大病我们需要买保险来化解；第二，平常住院医疗要不要保险，这个要根据自身经济情况来决定，钱多的人可以买；第三，猫抓狗咬也能报销，这个就太违反保险原理了，因为猫抓狗咬这种事就像感冒发烧一样，比较常见，危害程度小，花费少，没必要用保险来解决。如果有保险业务员对你推销这种小病也能理赔的保险，那就是在忽悠你不懂……
具体哪些意外需要购买保险呢？一句话：发生概率小、造成危害大的意外事件。以人身保险角度来看，对个体人身会发生的意外事件大概统计如下：
从上个表格里咱们可以看明白，家里的顶梁柱必需的保险有三个：重疾险、寿险、意外险！下面咱们一个个展开说，这三个保险话题一个比一个沉重、但是咱们必须要面对。
三、重疾险
重疾险全称是“重大疾病保险”。
家里顶梁柱一旦不幸身患癌症、恶性肿瘤、心肌梗塞、白血病等等（总共25种大病），就算不死也会丢半条命，继续上班赚钱养家就别再指望了，能自己上下楼就不错了。
如果顶梁柱不幸患重疾，家庭里收入中断，自己生死事小，留下妻儿老小后续生活无以为继呀，因为家里"印钞机"不在了，没人赚钱了。所以给家庭顶梁柱投保重疾险目的是两个：前期医疗花销、后期生活维持。
四、寿险
寿险全称是“人寿保险”。说简单点就是被保险人只要挂了就赔钱。
必须投保寿险的原因与上述重疾险类似，但比其更高尚、更大爱。因为重疾险理赔给付的钱，主要是给自己看病，很大程度上是为自己着想。寿险就不同了，如果自己给自己投保寿险，只有自己挂了保险公司才赔钱。陆游说“死去元知万事空”，我都死了，其他事情跟我还有毛关系呀！其实不然，顶梁柱不在了，家人还要继续生活，但是家里已经没人赚钱了，他们怎么活？这就是顶梁柱的责任：活的时候要赚钱养家，死了也要让家人们用寿险保费继续生活，这是大爱。给自己投保寿险是对另一半无声无息的爱。日本人结婚前，大部分岳父都要核实准女婿有没有投保寿险，如果没有则不同意儿女嫁给他。
既然说到这里，咱们扩展一下：10岁、40岁、70岁三个年龄段的人，你觉得哪个最应该买寿险？
答案：对家庭责任越大的人，越应该买寿险。
10岁的儿童在家庭中只消费、不赚钱，如果他不幸去世，除了家人伤心外，不会对家庭经济造成影响，因为他本身就不赚钱嘛，因此无需为他买寿险。
40岁的人正处于事业顶峰赚钱肯定不少，并且上有老下有小、对家庭的责任很大，应该是家庭中赚钱最多的顶梁柱。如果他去世了，家里人除了悲伤之外，还失去了主要经济收入来源，导致后续生活无以为继，所以需要为他投保寿险，因为他对家庭肩负的责任最大（养家糊口的责任大部分在他肩膀上）。
70岁的老人估计除了少量退休金就没有其他收入了，自己的退休金也只够自己花销。如果去世了，家人除了伤心外，不会对家庭经济造成影响，所以无需为其买寿险。但是，假如这位70岁的是个老中医，常有人慕名来找其看病，每月能赚两三万块钱诊断费，那他就是印钞机呀。这种情况下就有必要给其买寿险了，因为他能为家庭创造价值、分担家庭责任。
看了上述例子，是不是觉得作者很势利呀，谁能赚钱就给谁投保寿险。对，就是这样，保险就是个金融工具，和感情没关系！
五、意外险
意外险
意外险主要针对意外事故的，发生几率非常低，但是后果很严重。比如车祸、溺水、触电等等。为啥要投保意外险呢，如果因意外事故致死，那原因就与上述寿险一样；如果因意外事件得了重病，那原因就与重疾险一样了。
有人肯定会说，那我把重疾险和寿险都买了，就不用意外险了吧，聪明！理论上是这样的。但是意外险非常便宜、保额还很高，所以意外险可以是上述两个保险补充。能以很少的钱获得高额保障，为啥？因为发生的几率很低呀~~~
六、总结
家庭中赚钱最多的人是家里的顶梁柱、印钞机，必须要有的三个保险是：重疾险、寿险、意外险。
好了，现在知道要给顶梁柱买什么保险了，那每种保险具体投保多少保额呢？咱们下篇再说。更多系列文章可关注作者微信公众号：慧投保（公众号搜索：huitoubao123）
