“银发经济”是指围绕老年人群体展开的一系列消费行为与经济现象，随着老年人口规模的逐渐增大，老年人也渐渐成为了消费的主力军。
前不久，轰动网络的“周杰伦大战蔡徐坤”，至今仍历历在目。有人说，“被嘲上热搜”的周杰伦之所以能够逆势翻盘，是因为背后有着一大群70后、80后的老叔叔老阿姨们在尽全力支持……
什么？70后与80后都是老叔叔老阿姨了？
好像……是的。
不管你愿不愿意承认，70后已处在“奔五”的年龄段，即便是记忆中依然年轻的80后和90后们，也都分别开始“奔四”和“奔三”了。
与此同时，我国近几年人口生育率正呈现逐年走低的态势，新生儿增加的速度赶不上中年人老去的速度，其结果是人口老龄化程度的进一步深入。国家统计局数据显示，2018年我国65岁以上老年人占比高达11.9%，总数多达1.66亿，而在可预见的未来，这两项指标还会继续增长，这会给国民经济的健康可持续发展带来不小的挑战。
不过，就像一枚硬币有其两面一样，持续深入的老龄化为“银发经济”的崛起打下了坚实的基础。
所谓“银发经济”，是指围绕老年人群体展开的一系列消费行为与经济现象，随着老年人日渐成为日常消费的主力军，洞悉把握这一银发群体消费行为的种种特点，并有的放矢地加以布局便显得极为必要——因为这不仅是商家的机遇，更是国民经济扩内需、促消费的关键抓手之一。
苏宁金融研究院发布的《银发人群消费趋势报告》（简称《报告》），旨在剖析当前老年人群的消费偏好与消费趋势，并对各个领域潜在的商机进行预判，以期给读者朋友带来一些启发。
数据中的老龄化
我国老龄化程度已颇为严重。按照联合国的定义，一个地区如果65岁以上的老年人占比超过7%，就可以认为该地区进入老龄化社会。早在2000年，我国65岁以上的老年人占总人口比例突破7%的基准线，而后逐年攀升，2018年达到创新高的11.9%，换言之，我国65岁以上老年人已有1.66亿。同日本、英国等其他国家相比，我国老龄化进度更快。
未来老龄人口规模将会继续增加。一方面，我国人口出生率明显走低，从1990年的21.06‰降至2018年的10.94‰；另一方面，我国人口整体平均预期寿命在延长，从1990年的69.29岁升至2017年的76.41岁，男女均提升明显。所以，未来我国老龄人口将继续增加。根据联合国《2050全球人口展望报告》预测，2050年我国人口年龄中位数将由2015年的37岁升至49.6岁；世界银行同样预测，2050年我国65岁以上老年人比例将达到26%。
老龄化是普世规律。不仅我国，世界上很多国家都在面临着人口老龄化日益加剧的境况；自上世纪90年代开始，全球主要国家纷纷步入老龄化社会，其中以日本的老龄化最为严重；此外，德国、意大利、葡萄牙、西班牙、美国、韩国、新加坡等国家的老龄化程度也较为严重；可以说，老龄化是经济社会发展的必然趋势，而如何应对老龄化，是需要思考的问题。
潜力巨大的“银发经济”
“银发经济”面临新机遇。虽然老龄化的日益严重会掣肘国民经济的可持续发展，但也有积极的一面，比如“银发经济”的潜在机遇。“银发经济”是指围绕老年人群体展开的一系列消费行为与经济现象，随着老年人口规模的逐渐增大，老年人也渐渐成为了消费的主力军。
瑞士信贷银行的调查指出，在几乎所有发达国家，60岁以上消费者的人均消费额超过了25岁至64岁年龄层平均水平，未来20年，老年人的可支配收入将大大增加。
美国政府的一项调查显示，“婴儿潮”一代（二战之后的1946—1964年间）出生的老人，每年的消费额比其他年龄层多4000亿美元。
我国“银发经济” 的前景。居民收入持续上涨，恩格尔系数逐年下降，为“银发经济”的发展打下了坚实基础，而30—59岁的高净值人群占比稳中有升，将在未来为“银发经济”注入源源不断的动力。
根据全国老龄工作委员会发布的《中国老龄产业发展报告》，2014—2050年间，我国老年人口的消费规模将从4万亿增长到106万亿元左右，占GDP的比例将增长至33％，成为全球老龄产业市场潜力最大的国家。
国家社科基金测算结果显示，2050年我国养老产业规模或将达到219500亿元，2015~2010年的年均增速高达11.5%。
以日本为例，可以看看其“银发经济”发展历程及主要领域。1950年，制定了一系列的法律法规扶持引导养老事业及养老产业的发展，特别是确保养老医疗等实现全民覆盖。1970年代，多年的准备让养老产业迎来大发展，此时日本社会也开始走向老龄化。政府主导不能完全满足养老需求，鼓励民间资本进入养老领域。1980年代，提高市场准入门槛，对符合条件的机构、厂商、产品和服务进行认证。从金融方面给予民间医疗看护福利机构等低息甚至无息贷款优惠。1990年代，日本政府陆续颁布“新黄金计划”、“黄金计划21”等。养老产业蓬勃发展，已经成为日本国内的支柱产业之一。
老年人消费新画像
老年人的消费观念已不同以往，且正在发生四方面变化。随着人口寿命的延长与消费水平的提升，即便是年龄超过65岁并已退休的老年人，在生理上与心理上都不再同传统意义上的“老年人”相同。他们拥有一定的财富和比以往更开放的心态，仍然保持着旺盛的精力。同时，商品经济的成熟，为具有消费能力的老年群体提供了更多的选择，老年人的品质消费时代来临。
首先，追求产品品质，享受型消费成潮流：“便宜”已经不再是老年人的首选，他们的消费需求正在向高水平、高层次和多元化的方向发展，表现为追求品质的享受型消费特征，比如，越来越多的老年人愿意在旅游与养生理疗上增加投入；
此外，部分老年人的心态也在趋于年轻化和时尚化，消费观念逐渐向年轻人靠拢，他们比以往更加注重化妆、衣着等方面的展示型消费。
其次，重视体验与店内服务，追求便利与实用：老年人普遍认为店内体验会影响他们的消费决策，因为在店内能够看到商品实物，购买起来会更放心也更方便；
另外，由于老年人的精力、体力随着自身年龄的增加而有所下降，他们更喜欢在就近地点消费，追求便利和实用。在购买过程中，他们同样会看重商家是否提供方便、良好的购物环境和服务。
再次，网上购物、移动支付不再是年轻人的专属：社交媒体的兴盛与移动支付的便利，也在潜移默化地影响着老年群体的消费思维模式，他们渐渐不再拘泥于传
统的现金支付或刷卡支付，而是更加愿意尝试网上购物和移动支付；
中国互联网信息中心数据显示，老年网民群体快速增长，60岁以上网民占比约5%，预计未来还会继续增长。
最后，智能化、数字化产品备受青睐：鉴于老年人的生活能力逐渐弱化，他们越来越需要适合自己的智能化产品的辅助；
根据《2017中国老年消费习惯白皮书》的调查数据，老年人对身体健康数据监控、智能远程呼叫等数字化产品感兴趣程度较高；
值得注意的是，在老年人最感兴趣的数字化产品之中，一半以上是与身体健康相关的。
“银发经济”产业链与重点领域
“银发经济”机会多多。随着经济社会的不断发展，不同年龄层次的老年人在衣、食、住、行、游、购、医、娱等方面，对消费产品和服务质量有不同的要求，这便形成了一个规模庞大、结构多元、丰富多彩的“银发经济”市场。
重点领域之一：营养保健品。生活水平的提高，让老年人日益注重养生保健，营养保健品成为老年市场的热门消费品，2018年我国营养保健品销售收入接近3000亿元；随着老年人数量的进一步增加，我国营养保健品市场将继续迎来大幅度增长。
重点领域之二：家用医疗保健器械。家用医疗保健器械实际是一种普及化的小型医疗保健器械，多为医用器械小型化、电子化、智能化的创新产品，具有一定预防、诊断、保健、治疗、辅助治疗、康复等作用，方便适用、安全可控，尤其适合老年人居家使用；近几年我国家用医疗器械市场规模正日渐扩大，预计到2021年突破千亿。
重点领域之三：旅游。旅游是老年人群不可或缺的生活元素。老年人辛劳半生，退休后闲暇时间更为充裕，相应地会加大在旅游、文娱等精神方面的支出。“量体裁衣”地研发旅游产品。针对老年人的心理需求、身体健康特点、消费喜好等设计、包装有特色、富于吸引力的老年旅游产品，在医疗服务、行程设计、保险服务、导游讲解上予以相应配套。对于“高净值”老年游客，要相应推出主题特色鲜明、文化内涵丰富、服务优质的旅游产品。在传统观光产品的基础上，推出疗养健身、保健理疗类型的旅游线路；针对老年人的摄影、绘画、垂钓等喜好，推出专题活动类的旅游产品；根据养老需求，推出异地居家式“候鸟型”养老旅游产品等等。
重点领域之四：老年人日常消费。老人美容，不少老年人的心态正趋于年轻化和时尚化，消费观念逐渐向年轻人靠拢，表现为对美容产品的青睐。不同于年轻人的美容需求，老人更多偏重抗皱、紧肤、滋润等日常护肤类产品，对于眼影、指甲油等彩妆类需求相对较小，整体偏重实用护理。老人卫生，老龄化问题将直接推动老人护理市场的快速发展，纸尿裤、护理垫等产品或将迎来高速增长期；目前，我国成人纸尿裤的渗透率不到3%，整个市场仍处于初级发展阶段，空间巨大。老人珠宝首饰，父母年纪大后，子女会购买首饰珠宝等作为礼物送给父母，这也一直是国内老年人比较喜欢的礼物之一（可以传给下一代）；近几年的母亲节等节日，黄金饰品销量大增。老人假发，步入老年，头发日益变白，脱发现象严重，从美观的角度，老人在假发方面的需求更多；当前，我国假发制品行业呈现“生产在内，消费在外”的特点，以出口导向型为主，约80%以上的产品销往国外，国内假发消费市场潜力巨大。
重点领域之五：金融理财。老年人为了保障退休生活，避险需求强烈，对于收益相对稳定的资产配置意愿更强，老年金融理财市场将迎来发展；养老保险或将迎来利好。按照美国、日本的经验，保费增速与老龄化速度正相关，老龄化加速阶段保费快速增长，老龄化速度稳定下来后保费增速下降，这也预示着我国承保业务与养老保险的发展还有较长的黄金时间段。
重点领域之六：养老服务。我国养老服务需求巨大，前景广阔，但目前来看，政府主导的养老服务远远无法满足日益增长的老年人口的需求；与此同时，高端的社会养老机构又大幅度超出一般家庭的支付能力，导致资源存在浪费，“一床难求”与“空置率高”并存。国务院总理李克强5月29日主持召开国务院常务会议，部署进一步促进社区养老和家政服务业加快发展的措施，其中特别提到：“放宽准入，引导社会力量广泛参与。”未来，在养老地产、医疗机构、社区养老看护、家政服务等领域，社会资本将大有可为。
来源：新财经
