自从有了娃，一起都不一样了。就连生前最痛恨的保险，现在竟然也开始主动了解。
朱女士就是这样的人。自从上个月听同事聊天，一个不幸的妈妈，才2岁的孩子就诊断出了癫痫，巨额的医药费原本是一个沉重的负担。可好在孩子妈妈有远见，买了保险，现在孩子看病的钱基本都可以报销，一家人就也还可以正常地生活。她就开始动了买保险的念头，所谓天灾人祸并不是自己所能把控，万一有个万一，家里也不至于一下子跌入贫困线。
可是，保险怎么买呢？她咨询了有经验的朋友，有的说要去香港买，大公司靠得住；有的说要买那种比较贵的，往往越贵保险的价值越高；也有的说保险没用，劝她再考虑一下……小编呢，自然是不会教大家如何买保险，但是要跟大家说说，买保险的坑很多，家长千万别入坑了！
第一坑、只给孩子买保险，自己却“裸奔”
照理说，最应该买保险的是家庭的主力。作为顶梁柱，负责家庭的一切开销，承担着“上有老、下有小”的责任，其实是最最最应该买保险的。虽然说，给老人和小孩买保险也有一定的必要，比如我们上文所说被诊断为癫痫的宝宝，有保险就可以报销大部分的费用。但是，如果咱们理性一点，从经济学的角度考虑，最应该买保险的其实是家庭主力，其实有余力了再来考虑给老人和孩子买保险。
第二坑、所谓的“万能险”，别天真了
针对现在消费者的需求，不少保险公司就推出了一种“万能险”，什么都能保，什么问题都能解决。这可能吗？当然是不！大部分这种类型的理财，都是把这款产品所筹集到的资金，拿去做理财了。虽然具体拿了多大比例的一部分钱去做理财，我们并不清楚，但我们很清楚这种保险不仅健康保障的能力极低，而且收益率也极低（一般不足2%），以前赎回更是要扣除七七八八各种手续费，极不划算。
第三坑、所谓的返还型保险，中途买不起了咋办
返还型保险也是很热门的一种保险险种，标榜的是你只要交够保额了，以后就可以领钱。看似很美好，眼下我日子过得紧一点，以后我就没有后顾之忧了。可是，你有没有想过，万一你中途交不起保额了，咋办？那返还给你的就是非常低的现金价值了。之所以这样提醒，是因为这种类型的保险一般费用较高，相对富裕的家庭才能承受。可是，以后有没有缺钱的时候，谁能保证呢？
小编碎碎念
如上三大坑，希望想买保险的你，小心谨慎，避免上当受骗！而小编比较理想的建议，还是一部分投资一些比较靠谱的银行理财或政府债券，一部分投资房子等不动产，再小部分（＜10%的总资产）投资股票等赚得多、赔得可能也多的的风险产品。如果可以，从现在开始，培养自己的一门技术，根据自己的爱好，写作、翻译、摄影、绘画等都是一个选择，毕竟技术才是最靠谱的。投资自己也才是最有价值的。
